Arrêt de travail · Invalidité · Décès
Prévoyance agent immobilier
Votre rémunération dépend de mandats signés et de ventes conclues. Un arrêt de travail de quelques semaines suffit à vider le pipeline : plus de visites, plus de compromis, plus d’honoraires trois mois plus tard. La prévoyance prend le relais là où le régime obligatoire ne verse presque rien.
Un courtier spécialisé calibre franchise et revenu garanti — devis gratuit
- les honoraires tombent des mois après
- Effet différé
- le paramètre décisif
- Franchise
- contrat de prévoyance
- dès ~30 €/mois
Pourquoi un agent immobilier a besoin de prévoyance
Un indépendant qui s’arrête cesse de produire du chiffre — et, dans l’immobilier, l’effet se prolonge longtemps après la reprise.
Le cycle du métier est long : un mandat rentré aujourd’hui se transforme en honoraires trois à six mois plus tard. Un arrêt d’un mois ne coûte donc pas un mois de revenus, mais un trou dans le pipeline qui se paie un trimestre plus tard. Pendant ce temps, le loyer de l’agence, les cotisations et les charges continuent de courir.
Le régime obligatoire des travailleurs indépendants verse des indemnités journalières faibles, plafonnées et soumises à un délai de carence. Elles ne compensent ni un revenu de commercialisation ni les charges fixes d’une agence. La prévoyance individuelle comble cet écart.
La mutuelle santé rembourse vos frais de soins (consultations, optique, dentaire). La prévoyance remplace vos revenus quand vous ne pouvez plus travailler : indemnités journalières, rente d’invalidité, capital décès. Deux besoins distincts, deux contrats.
Les trois garanties d’un contrat de prévoyance
- Indemnités journalières
- Un montant versé chaque jour d’arrêt, après la franchise choisie, jusqu’à la reprise ou la mise en invalidité.
- Rente d’invalidité
- Un revenu de remplacement si vous ne pouvez plus exercer, totalement ou partiellement.
- Capital décès
- Un capital versé à vos proches, éventuellement complété d’une rente éducation pour les enfants.
- Exonération de cotisations
- Option qui suspend le paiement des cotisations pendant l’arrêt indemnisé.
Une franchise de 90 jours fait chuter la cotisation — et vous laisse trois mois sans revenu. Une franchise de 15 ou 30 jours coûte plus cher mais couvre les arrêts courts, de très loin les plus fréquents. Calez-la sur votre trésorerie réelle : combien de mois pouvez-vous tenir sans encaisser ?
Comment calibrer son contrat
| Paramètre | À viser | Pourquoi |
|---|---|---|
| Revenu garanti | 70 à 100 % du revenu net | Un revenu de commercialisation est irrégulier : partez d’une moyenne sur trois ans |
| Franchise arrêt de travail | 15 à 30 jours | Les arrêts courts sont les plus fréquents et les moins bien couverts |
| Définition de l’invalidité | Professionnelle, pas seulement fonctionnelle | Vous devez être indemnisé si vous ne pouvez plus exercer VOTRE métier |
| Charges fixes | Garantie dédiée | Loyer de l’agence, cotisations et salaires continuent pendant l’arrêt |
Les quatre points qui déterminent l’utilité réelle du contrat.
Les indemnités sont plafonnées par le revenu déclaré. Un dirigeant qui se rémunère majoritairement en dividendes affichera un revenu faible et sera indemnisé au rabais, quelle que soit la garantie souscrite. À vérifier avant de choisir le montant garanti.
Combien coûte la prévoyance d’un agent immobilier ?
La cotisation dépend de votre âge, du revenu garanti, de la franchise et des garanties retenues. Pour un agent immobilier de 35 ans garantissant environ 3 000 € de revenu mensuel avec une franchise de 30 jours, comptez de l’ordre de 30 à 60 €/mois. Le tarif augmente sensiblement après 45 ans.
- Ce qui fait baisser
- Une franchise longue, un revenu garanti modeste, une souscription jeune.
- Ce qui fait monter
- L’âge, un revenu garanti élevé, une franchise courte, des antécédents médicaux.
- Fiscalité
- Sous conditions, les cotisations peuvent être déduites du revenu professionnel imposable (régime Madelin).
Questions fréquentes sur la prévoyance de l’agent immobilier
La prévoyance est-elle obligatoire ?
Quelle franchise choisir ?
Quelle différence avec la mutuelle ?
Mes charges fixes sont-elles couvertes ?
Combien coûte la prévoyance ?
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