Le dégât des eaux venu de l’étage
Une fuite à l’étage inonde l’agence pendant un week-end. Moquette, mobilier, deux postes et deux cartons d’archives sont perdus. La multirisque indemnise les biens et la perte d’exploitation pendant les travaux.
Local · Vitrine · Informatique
Multirisque agence immobilière : local et matériel
Vitrine, mobilier, postes, archives : un incendie ou un cambriolage peut fermer l’agence des semaines. La multirisque couvre ce que la RC Pro ne couvre pas.
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Définition
Qu’est-ce que la multirisque d’une agence immobilière ?
La multirisque professionnelle réunit en un contrat les dommages aux biens de l’agence, la responsabilité liée au local et la perte d’exploitation.
Elle intervient là où la RC Pro s’arrête. La RC Pro répare les dommages causés à un client par une faute. La multirisque répare les dommages subis par vos propres biens : murs si vous êtes propriétaire, aménagements, mobilier, informatique, enseigne, vitrine, archives.
Bail commercial : une obligation du contrat
Presque tous les baux commerciaux obligent le locataire à assurer le local et à fournir une attestation chaque année. Sans elle, le bailleur peut résilier le bail. La loi Hoguet n’impose pas la multirisque, mais votre bail le fait.
Exemples
Trois sinistres typiques en agence
Le bris de vitrine
Un choc en pleine nuit brise la vitrine principale. La garantie bris de glace paie le remplacement, la fermeture provisoire et la remise en place des supports d’annonces.
Le cambriolage nocturne
Effraction par la porte arrière : trois ordinateurs portables et un coffre de clés de biens en gestion disparaissent. Le vol et le changement des serrures sont couverts.
Ce qu’elle couvre
Ce que couvre la multirisque agence, et ce qu’elle exclut
✓ Couvert par la multirisque
- ✓Incendie, explosion, foudre, dommages électriques
- ✓Dégât des eaux, infiltrations, gel des canalisations
- ✓Vol, vandalisme et dégâts après une effraction
- ✓Bris de glace : vitrine, porte vitrée, enseigne
- ✓Matériel informatique, serveur, téléphonie et logiciels
- ✓Perte d’exploitation pendant l’arrêt de l’activité
- ✓Responsabilité civile d’exploitation (client qui chute dans l’agence)
✕ Hors multirisque
- ✕Vos fautes professionnelles envers un client (→ RC Pro)
- ✕Les fonds détenus pour vos clients (→ garantie financière)
- ✕Le défaut d’entretien et l’usure normale
- ✕Les objets de valeur non déclarés au contrat
- ✕Vos revenus personnels en cas d’arrêt de travail (→ prévoyance)
La vitrine, le sinistre le plus fréquent.
Une agence, c’est d’abord une vitrine sur rue, souvent grande et couverte d’annonces. Choc, accident, tentative d’effraction : le bris de glace est le sinistre le plus courant du métier. Vérifiez que l’enseigne et les panneaux d’affichage sont aussi couverts.
Votre multirisque agence
Un courtier spécialisé chiffre votre local, votre vitrine et votre informatique au juste niveau.
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- Informatique et archives
- Perte d’exploitation
- Attestation pour votre bailleur
Données & archives
Dossiers clients, archives et cyber-risque
- Archives papier
- Mandats, baux, états des lieux : à couvrir au coût de reconstitution, pas au prix du papier.
- Postes et serveur
- Le matériel se remplace, les données non : vérifiez la garantie de reconstitution des fichiers.
- Extension cyber
- Rançongiciel, fraude au virement, fuite de données : une extension cyber comble un vrai trou.
- Sauvegarde externalisée
- La plupart des assureurs l’exigent : une sauvegarde quotidienne hors site conditionne l’indemnisation.
Une agence garde des données sensibles : pièces d’identité, avis d’imposition, relevés bancaires, dossiers de location. Leur perte ou leur fuite cause un préjudice aux clients et expose à une sanction RGPD, en plus de l’arrêt d’activité.
La fraude au faux virement vise l’immobilier.
Faux mail de notaire, faux RIB de bailleur : l’usurpation d’identité vise très souvent les agences. Cette perte n’entre ni dans la RC Pro ni dans la multirisque de base. Elle relève d’une extension fraude et cyber, à demander explicitement.
Le prix
Combien coûte la multirisque d’une agence immobilière ?
Déclarez la valeur réelle du contenu.
Sous-déclarer le contenu pour payer moins expose à la règle proportionnelle : l’assureur réduit l’indemnité d’autant. Faites l’inventaire du mobilier, de l’informatique et des archives avant de signer.
| Configuration | Budget indicatif | Ce qui joue |
|---|---|---|
| Bureau sans vitrine sur rue, 1 poste | ≈ 20 €/mois | Faible surface, peu de matériel |
| Agence de quartier, vitrine, 2 à 3 postes | ≈ 30 €/mois | Surface, bris de glace, informatique |
| Agence de centre-ville, grande vitrine, 5 postes | ≈ 55 €/mois | Valeur du contenu, perte d’exploitation |
| Extension cyber et fraude | + 10 à 25 €/mois | Volume de données, virements gérés |
Fourchettes indicatives : le devis dépend de la surface, du contenu déclaré et de la localisation.
Questions fréquentes
Questions fréquentes sur la multirisque agence immobilière
La multirisque est-elle obligatoire pour une agence immobilière ?
La loi Hoguet ne l’impose pas, mais votre bail commercial l’exige presque toujours. Le bailleur réclame une attestation chaque année, et son absence peut entraîner la résiliation du bail.
La vitrine est-elle couverte ?
Oui, par la garantie bris de glace : vitrine, portes vitrées et, en général, enseigne. C’est le sinistre le plus fréquent en agence : vérifiez le plafond et la franchise.
Mes dossiers clients et archives sont-ils indemnisés ?
Oui, si vous les avez déclarés. L’indemnité couvre le coût de reconstitution des documents, pas le prix du papier. Une extension cyber couvre en plus la perte et la fuite de données numériques.
Quelle différence avec la RC Pro ?
La RC Pro répare les dommages causés à un client par une faute professionnelle. La multirisque répare les dommages subis par vos biens : local, mobilier, informatique, archives.
La perte d’exploitation est-elle incluse ?
Elle se prend en option du contrat multirisque. Elle compense la baisse d’activité pendant les travaux. Après un incendie ou un gros dégât des eaux, c’est souvent le poste le plus lourd.
Combien coûte la multirisque d’une agence ?
Environ 30 €/mois pour une agence de quartier avec vitrine et deux à trois postes, jusqu’à 55 €/mois pour une agence de centre-ville plus grande.
Prêt à vous couvrir ?
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